isa란 계좌 장단점 활용법 추천 절세 제태크

물가는 오르고 금리는 상승하면서 알뜰하게 소비하고 저축하려는 소비자들이 늘어나고 있습니다. 이럴 때 고민이 돈을 어떻게 모아야 하냐입니다. 나이, 성별, 소득불문하고 정말 좋은 게 ISA 계좌입니다. 약간 생소할 수도 있는데 쉽게 알아보겠습니다.

 

ISA 계좌란

 

ISA 계좌란 개인종합 자산관리 계좌로 비과세 혜택을 주는 금융 장바구니라고 생각할 수 있습니다. 보통 예적금은 은행에서, 주식이나 etf 채권은 증권사에서, 개인연금은 보험사에서 가입하고 관리를 하게됩니다. ISA 계좌를 이용해 이 모든 상품을 한 통장에서 관리하고 투자할 수 있습니다.

 

isa 계좌를 활용하면 수익이 나도 세금을 안 내거나 덜냅니다. ISA 계좌에서 투자해서 얻은 과세소득에 대해서 200만 원, 서민형은 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA 계좌 목적 자체가 정부에서 국민들을 자산 형성을 위해서 만든 통장이라서 이런 혜택이 있습니다.

 

isa 계좌 일반형, 서민형 

 

ISA 계좌는 납입한도 연간 2,000만원이고 5년간 누적 최대 1억 원까지 가능합니다. 의무보유기간은 3년입니다. 선택에 따라 일반형과 서민형으로 나눠집니다. 일반형은 19세 이상이면서 최근 3년간 종합소득 과세자가 아니면 이자, 배당소득에 대해서 200만 원까지 비과세 혜택이 있습니다.

 

서민형은 연소득 5천만원 이하, 종합소득 3800만 원 이하면 가입할 수 있고, 최대 400만 원까지 비과세 혜택이 있습니다.

 

예적금, 국내 주식, etf, 국내 채권, 펀드, RP, ELS, DLS 등 해외 투자 상품을 제외한 대부분의 상품에 투자할 수 있습니다.

 

isa 계좌는 절세 만능 통장이라고 합니다. 본인이 연봉 5천만원 이하이고, 최소 3년 정도는 종잣돈을 만들기 위해 돈을 묶어둘 수 있는 상황이라면 ISA 계좌 개설을 고려해 보는 게 좋습니다.

 

 

isa계좌 장단점

 

 

isa 계좌 주요 혜택이 이자, 배당소득에 대해 일반형은 200만원, 서민형은 최대 400만 원까지 비과세 되는데요. 게다가 이를 초과하는 소득에 대해서도 9.9%로 낮은 세율로 과세를 합니다. 일반 계좌랑 비교하면 차이가 꽤 납니다.

 

예를 들어 3년 동안 400만원의 이자 소득이 발생했다고 했을 때 약 40만 원이 조금 넘는 세금 차이가 납니다. 일반 계좌라면이자 소득세 15.4% 떼는데, ISA 일반형 계좌라고 했을 때 400만 원 중에 200만 원은 비과세 되고, 나머지 200만 원은 저율 분리과세로 9.9%만 내면 됩니다.

 

 

400만 원이라고 같이 예를 들었을 때 ISA 서민형 가입자의 경우는 세금을 전혀 내지 않습니다. 수익이 많아지면 훨씬 더 많은 금액차이가 납니다.

 

수익에만 세금을 낸다

ISA 계좌는 실제 내가 번만큼만 세금을 뗍니다. 내 손실과 이익을 합해서 세금이 메겨집니다. 보통 일반 계좌는 내가 많이 벌면 이자에 대해서 세금을 내지만 내가 손실을 봤다고 해서 깎아주는 것은 없습니다.

 

 

예를 들어 600만 원 수익을 내고, 300만 원 손실을 봤다고 해보겠습니다. 일반 계좌에서는 600만 원의 15. 4%를 세금으로 내지만, isa 계좌는 손실 300만 원을 빼고 300만 원 만원에만 세금을 매깁니다.

 

거의 80만 원 이상의 세금차이가 납니다.

 

 

isa 계좌 혜택 이월 가능

 

ISA 계좌는 투자금 납입 한도를 이월할 수 있습니다. 연간 납입 한도가 2,000만 원이라고 했는데 가입하고 첫해에 돈이 없어서 전혀 투자를 하지 않았다면 다음 해에 이것이 이월돼서 한도가 4,000만 원으로 늘어납니다. 3년 차는 6,000만 원까지 활용할 수 있습니다. 때문에 자금적 여유가 없더라도 그냥 계좌를 하나 개설해 놓는 것도 좋은 방법입니다.

 

종합소득세와 분리 과세

 

 

isa 계좌 소득에 대해서 종합소득세와 합산과세되지 않습니다. ISA 계좌에서 발생한 이자는 분리해서 세금을 매깁니다. isa 계좌에서 생긴 수익이 내 연봉에 합산되어 과세되지 않고 계좌 수익은 따로 세금을 매깁니다. 건강보험료 인상에도 영향을 미치지 않습니다.

 

원금 출금 가능

isa 계좌는 원할 때 원금 출금이 가능합니다. 원금을 빼도 페널티 없이 절세택이 유지된다는 점이 중요합니다.

 

 

isa계좌 단점

 

isa 계좌 혜택을 받으려면 계좌를 최소 3년 이상 유지해야 되고, 중도 해지하면 그동안 받았던 절세 혜택을 다시 뱉어내야 하는 단점도 있습니다. 3년 내에 자금을 사용해야 되는 일이 예상된다면 약간 고민을 해보는 게 좋습니다. 만들어놓고 납입을 하지 않아도 된다는 점을 이용하면 이러한 단점을 커버할 수 있을 것 같습니다.

 

isa 계좌가 생소했다면 지금부터라도 알아보고 절세 혜택과 다양한 혜택을 받아보시는 것도 좋은 방법일 수 있습니다.

 

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