노란우산공제 가입 장단점 해지 이율 혜택 등 총정리

직장인들은 퇴사 후 퇴직금이 있습니다. 개인사업자나 소기업 대표는 폐업이나 은퇴 후 불안할 수밖에 없습니다. 이를 위해 노란 우산공제를 가입하는데요. 노란 우산공제 가입 방법, 혜택, 이율, 대출, 장단점, 폐업, 해지 등 모두 알아보겠습니다.

 

노란 우산공제 란

 

노란우산공제는 사업자가 받을 수 있는 퇴직연금제도 중 하나로 소기업이나 소상공인들이 폐업을 하거나 일을 그만뒀을 때 최소한의 생계를 보장하기 위해 만든 제도입니다. 노란 우산공제는 빚으로 인한 압류나 담보 제공이 되지 않고, 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택이 있습니다.

 

 

노란우산공제는 소기업, 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인 대표자 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 비영리법인 대표자와 가입제한 대상은 가입할 수 없습니다.

 

노란우산공제회

 

노란우산공제의 가장 큰 장점은 여기에 들어있는 돈은 법에 의해 보호되어 압류할 수 없고, 담보로 제공할 수 없습니다. 어떠한 경우라도 이곳에 모아둔 돈은 안전하게 자산을 지킬 수 있습니다.

 

그럴 일은 없어야 하지만 사업이 잘못되어 폐업을 하더라도 공제금으로 급한 생활비나 사업재기를 위한 자금으로 사용할 수 있습니다.

 

 

계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지된 행복지킴이 통장을 개설해서 공제금을 수령할 수 있습니다. 참고로 행복지킴이 통장은 공제금 수령만 가능하고 다른 업무는 볼 수 없습니다.

 

 

노란우산공제 소득공제

 

노란 우산공제에 가입하면 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연간 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 사업자 소상공인에게 가장 중요한 세금 문제를 해결하는데 도움이 됩니다. 

 

사업 소득금액	최대 소득공제 한도
4천만원 이하	500만원
4천만원 ~ 1억 이하	300만원
1억원 초과	200만원

 

소득공제는 최대 500만 원에서 최소 200만 원의 혜택을 받을 수 있습니다.

 

노란우산공제 이율 혜택

 

 

노란 우산공제에 납입한 금액은 전액 적립되고 이자는 복리로 불어납니다. 해가 거듭할수록 이자는 더욱 커집니다. 사업을 그만할때나 해지시 일시금 또는 분할금 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다. 퇴직금으로 활용할수도 있고 안전하게 법의 보호를 받으면서 목돈을 만들수도 있습니다.

 

또 상해보험에 가입하여 가입자가 상해로 사망하거나 후유장애가 발생하면 2년간 최고 월납부액의 150배까지 보험금이 지급됩니다. 보험료는 중소기업중앙회가 책임집니다.

 

노란우산공제 대출

 

노란 우산공제 공제부금 납부를 연체하지 않고 낸 가입자는 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출 가능합니다. 대출 기간은 1년이고 연장 가능합니다. 대출이자는 3.8%가 적용됩니다.

 

 

노란우산공제 가입방법

노란우산공제 청약서를 작성하고 자동이체 계좌를 지정해서 1회 납부하면 가입이 완료됩니다. 가입 기간은 사업장을 폐업하거나 공제금을 지급할 사유가 발생했을 때까지입니다. 납부액은 월납입액 기준으로 5만 원부터 100만 원까지입니다. 1만 원 단위로 끊어서 납부할 수 있습니다.

 

 

중소기업중앙회 통합콜센터 전화 상담 ☎) 1666-9988, 은행지점 방문, 은행 모바일 앱, 인터넷 가입, 중소기업 중앙회 방문 등 다양한 방법으로 가입할 수 있습니다.

 

 

노란 우산공제 중도해지

 

노란우산 공제를 가입 후 폐업 또는 가입자 사망, 해지가 인정되는 특정한 사유가 아닌 이유로 중도 해지하면 손해를 볼 수 있습니다. 일반해약, 간주해약, 강제해약 3가지 경우로 나눠집니다. 일반해약과 강제해약은 기타 소득세 16.5%가 부과됩니다.

 

 

3회 이하 납입한 경우 납부금의 80%, 6회 이하 납부한 경우 90%만 환급받을 수 있습니다. 원금 손실을 보지 않으려면 최소 7회 이상 납입해야 합니다.

 

 

해지보다는 필요시 대출 제도를 활용하거나 납입액을 줄여 활용할 수 있습니다. 납입 유예를 할 수도 있으니 피치 못할 사정이 아니라면 해지를 하지 않는 게 가장 좋은 방법일 수 있습니다.

 

개인사업자 소상공인 소기업 대표님들이 활용할 수 있는 노란 우산공제에 대해 알아봤습니다. 퇴직금 용도와 목돈 마련, 자금 보호, 소득 공제 등 다양한 혜택들이 있으니 아직 가입하지 않으셨다면 고려해보시는 것도 좋을 것 같습니다.

 

 

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